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国信证券--银行业专题报告:中小银行风险,事前识别与事后处置【行业研究】

点击量: 回复数:0 举报 十龙 发表于 2020-01-10 17:14:04

【研究报告内容摘要】

中小银行风险的事前识别方法

我们站在债权人角度,从三个维度分析公司是否可能存在风险:财务数据、外部环境、公司治理。

我们站在历史视角、基于事前信息,以包商银行和锦州银行为案例,回溯分析了其风险暴露之前的潜在征兆。

基于前述分析,我们进一步总结出一个简单的银行风险分析框架:将财务分析、主要营业区域经济状况、公司股东及公司治理等方面的指标跟其他银行进行对比,观察指标中的异常值,以及异常值能否得到业务逻辑上的合理解释。最后根据无法解释的异常值数量,来判断公司存在风险的概率。

中小银行风险的事后处置手段

128彩票 当一家银行出现风险后,还需要进行后续风险化解和处置。我们结合实际案例,总结出如下层层递进的六种手段:自我消化:银行面临风险时首先用自身资本吸收损失,并通过后续收入和利润的增长来恢复资本;

股东注资:通过主要股东注资来加快资本恢复和补充速度;

地方政府救助:如果主要股东不具备足够的资本补充能力,则可以由地方政府出面协调救助,引入实力更强的地方国有企业股东;引入战略投资者:通过战略投资者受让股权,同样可以为银行引入实力较强的股东;

接管:若银行风险太大,则需要由监管部门出面进行接管;破产清算:若问题实在过于严重,前述措施均未收效,则只能宣布破产。

投资建议

我们维持行业“超配”评级,预期回报仍然以赚取ROE为主。个股继续推荐工商银行、农业银行、邮储银行+宁波银行、常熟银行的“哑铃组合”。

风险提示

若宏观经济大幅下行,可能对银行产生不利影响。

阅读附件全文请下载:国信证券--银行业专题报告:中小银行风险,事前识别与事后处置

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